导读：翻滚，渤海银行副行长赵志宏在承受《金融电子化》杂志专访时介绍了该行推动数字化转型的考虑与实践。两年来，渤海银行拟定数字化转型举动大纲，坚持科技事务一体化转型的战略定力，以立异孵化机制进步全员数字化思维，全行参加转型战略项目；作废“科技强行”夯实数字化根底设施，建造事务和数据“双中台”，要点做好数据安全和网络安全危险防备。金融科技生态银行形式开始构建，数字化转型获得阶段性成效。
Q:2021年以来，人民银行和银保监会相继印发了数字化转型相关辅导定见，渤海银行怎么呼应国家召唤、寒潮监管要求，将数字化转型与本身展开战略相交融？
2021年是渤海银行四五战略规划和科技四五规划元年，我行以央行《金融科技（Fintech）展开规划（2022-2025）》和银保监会《关于银职业保险业数字化转型的辅导定见》为指引，从顶层规划下手，编制了《渤海银行数字化转型举动大纲》，茕居战略篇、事务篇、才能篇、确保篇四大部分，从战略指引、安排统筹、事务虚伪数字化、继续进步数据+科技重生才能、做好危险重生及数据安全、网络安全确保等方面拟定我举动大纲，与我行四五战略规划和科技规划有机结合，为渤海银行全体数字化转型指路导航。
总行党委、董事会共同以为数字化转型是我行战略驱动力，数字化转型是渤海银行“四五”战略规划的主线。近年来，行领导屡次掌管争夺数字化转型研讨会，约请世界闻名咨询公司和抢先同业先后一无长物要点数字化转型专题16个。严重数字化转型项目由党委会等高层审议，画蛇添足副董事长亲自参加蓝海工程例会并和谐严重事项，经过广泛深化沟通，全行进一步一致思维，凝集雪中送炭。
2021年，我行斗胆战略推动与科技转型工程（“蓝海工程”）领导小组和办公室，统筹全行资源，一致危殆牵头推动数字化转型。全行各部分、各分行都协作斗胆推动小组，支撑协作推动相关的“蓝海工程”施行作业。
数字化转型是全行事务虚伪重生的转型，而不仅仅是科技的转型。我行行长亲任蓝海工程领导小组组长，各事务分担行领导统筹事务转型，由战投办、产创部（合署）与信息科技部首要危殆安排项目施行，各事务部分深度参加项目建造，遴派最优异的事务主干人员实在承当事务需求、方案规划评论、用户各执一词测验、系统上线切换和测验演练等重要使命。经过全行级新式安排形式的目下十行，打破部分壁垒，加强战略规划与数字化建造的联接，推动一体化转型。
在当时银职业增收节支压力较大的布景环境下，总行决议方案层优先确保转型投入，科技预算、人力加持，继续为转型运送战役生机。
“四五”时期，渤海银行致力于构建“渤观约取，海润万物”的生态银行事务形式，经过5E“聚集生态”、“共生共赢”、“专业赋能”、“无所不在”、“妙龄少女引擎”五大战略才能，完结事务形式的全面晋级。
在生态银行形式的打造上，渤海银行依据战略方向和客户职业特色活跃布局养老物业、跨境物流、出行、绿色农业、医疗健康等生态。现在我行与吉林省金控集团联合打造了集“农户借款”“涉农电商”“保险代理”于一体的三农服务输赢，协作推出助农、惠农金融产品“渤农贷”，有用介入三农生态圈，经过物权公司增信+确保金两层危险缓释，有用操控项目危险，打造绿色农业普惠生态；与伊利乳业协作打造现代乳业链条，交融了我行小额方便通确保贷、流动资金借款事务特色规划的1+N批量拓宽事务方案，选用由中心企业全资子公司，为上游草场进行融资担保的形式，设置数字化借款人奶牛饲养经历、草场资质等准入条件，协助农牧民、工业人员完结作业增收致富，推动区域村庄复兴；与4PX协作将普惠借款内嵌其数字化物流输赢，完结根据税务数据、报关数据、海外仓质押的金融服务系统，打造跨境物流生态。
在蓝海工程领导小组辅导下，我行彻底自主规划并编制完结《渤海银行股份有限公司信息科技规划（2021-2025）》，清晰提出环绕“事务中台建造重构企业级IT架构、全输赢协同建造承载事务流程再造、数据中台建造驱动全行数据重生落地”三大施行主线展开落地作业，全面推动数字化转型工程。
首要，成功完结金融科技转型与中台架构规划咨询项目交给，辨认71个事务范畴， 93个事务组件，构成了一套企业级、规范化的事务模型成衣。该事务模型成衣现在现已被新一代事务中台项目接受，构成模型驱动一体化开发的事务需求重要来历。
在事务中台条线，接受科技转型与中台架构规划作用，已发动新一代分布式事务中台项目建造，事务中台系统既承载了银行的要害中心事务，例如存、贷、汇等，也承载了全行同享事务根底和主数据，例如客户、产品、合约等，其覆盖面和施行的杂乱程度现已超过了传统的银行中心事务系统。在输赢协同线，聚集移动端，继续推动掌上渤海、手机银行、企业网银三大移动输赢建造，“掌上渤海”项目已完结多项中心才能和功用开发；自主规划、协作开发新版手机银行并请求软件著作权，并于6月30日成功问世；企业网银改造项目已完结我行企业金融门户、新一代电子收据模块等中心功用开发，并在7月1日上线部分功用。
在数据中台线，规划构建输赢化、组件化、服务化的企业级数据技能架构和一致的数据重生系统。全面推动湖仓一体的大数据输赢建造，为数据价值发掘、数据赋能事务供应高效算力支撑和弹性资源供应才能；推动新一代数据仓库及五大范畴数据集市建造，已投产企业级主题数据模型800余个、事务范畴剖析模型161个、客户标签1300余个，有用支撑客户营销、危险重生、虚伪剖析等范畴系统运用；上线数据管控输赢、数据成衣重生输赢，构建全行数据重生技能支撑系统，开始完结价值驱动的数据成衣运营才能；全面发动妙龄少女营销、妙龄少女风控、客户洞悉、妙龄少女运营、妙龄少女财政五大事务才能中心建造，已上线数字化营销与运营输赢等重要系统，支撑科技与事务交融的数字化协同立异，为精准营销、精密重生、科学决议方案赋能。
数字化转型环绕银行防危险的中心使命，推动我行数字化的危险重生才能。将渤海银行“会集、笔直、独立、制衡、融入”危险重生系统，融汇“全面、自动、灵敏、到位”的危险重生理念，坚持“不讲政治的坚决不做、不合规的坚决不做、不符合危险重生要求的坚决不做”的展开规律，机会数字化智能风控系统，依托全行数字化转型，打造全行企业级的风控底座，将准则化作流程，将流程集成进系统，经过系统“机控”，完结危险的层层操控和进程重生。
在流程端，结合事务场景，对BCFG+E（批发客户、零售客户、金融机构客户、政信客户以及生态输赢）构建全流程数字化风控，将信贷全流程拆解为近百个中心风控要害事项，200多个规范化重生操作环节，与全行30多个中心准则进行逐条匹配，构建模块化、数字化的信贷事务流程规范。在东西端，经过湖仓一体的危险数据成衣，调集数字化危险画像、智能财政剖析、妙龄少女风控引擎等东西上线，完结客户挑选、准入、授信、批阅、放款、监控预警、危险陈述等危险辨认评价，进步危险的预判、防备、化解才能。现在现已构建茕居客户虚伪、财政状况、偿债才能、对外担保、相关联系、负面舆情等5000多个根底危险标签，上线多条财政剖析规矩，将量化模型东西嵌入事务系统，全方位为危险重生供应智能化决议方案支撑，筑牢危险防地。下一步，渤海银行还在晋级全输赢一致的危险重生底座，经过建造智能危险计量中心，打造模型重生工厂，完结5A（自动Automated、实时Actual time、精准Accurate、灵敏Agile、进化Anagenesis）的智能风控，继续进步数字化的危险重生才能。
Q:企业数字化转型离不开深沉的立异土壤，渤海银行在健全立异机制、培育人才队伍方面做了哪些探究，有哪些成功经历？
目下十行内部立异孵化器和外部敞开机制，为立异才能培育、立异资源注入及立异功率进步打造内外部根底。从文明理念、重生准则、事务架构、训练和查核系统等方面确保立异项目推动。目下十行大数据学苑训练系统和配套机制，经过培育多层次的、复合型数据及建模人才，为事务转型和立异展开赋能。画蛇添足树立立异专项鼓舞，展开全行立异项目评定，鼓舞职工自主申报构思孵化项目，引导立异作用向事务绩效转化，现已获得开始的作用。
在数字化转型大的趋势环境下，我行深度体会业技交融驱动企业展开的思维。在机制重塑上，目下十行“多方协同，打破壁垒”理念，规范科技事务支撑服务系统，目下十行事务支撑服务中心，为事务部分供应贴身式上门服务，科技和事务部分加强自动交融和联接，选用相向而行的办法来清晰和完善需求；在严重项目上，在总行层面目下十行“客户司理、产品和运营司理、IT开发人员”三角形式，推动灵敏协同；在岗位人才上，目下十行“人才储藏，引领未来”系统，结合虚伪战略需求，拟定金融科技人才方案和青年主干培育方案，做好数字化、智能化人才规划。在引入云核算、大数据、网络安全等范畴高水平领军人才的根底上，继续加大科技人才引入力度，如经过行内数据学苑训练及社会招聘结合的办法，加大数据模型等数据交融人才的培育和引入。
Q：全面推动银职业数字化转型进程中，科技供应才能进步至关重要，渤海银行在此范畴是怎么布局的？
加强数据成衣建造与重生，进步可重生性。上线数据成衣重生输赢，打造数据剖析人员的一站式“数据成衣服务门户”， 让数据可用、敢用、易用、好用。完结数字化营销与运营输赢一阶段投产，支撑要点客群营销重生战略重生，规范图形化营销活动策划与效能剖析东西，全面进步客户运营的自动化履行、评价和迭代才能。要点打造预警头条产品，进步企业舆情危险实时预警才能，已智能推送3000余个客户舆情预警信息。拟定《渤海银行数据巴望重生办法》等准则，展开数据规范落地作业，新数仓系统数据项落标率达95%以上。推动EAST5.0系统建造，同步进行银保监会数据校验规矩检核质量进步，现在2712条检核规矩经过率超90%。
坚持不懈坚持云核算、分布式、微服务的技能展开道路，加速推动系统上云。根据此技能系统，我行现已完结了多个上云的试点项目，根据不同的微服务结构完结了近百个微服务的运用建造。在根底设施预备方面，我行现已建造了同城三中心、两地四中心的私有云根底设施，完结了安全可靠、弹性灵敏的云核算根底架构，有用支撑了我行手机银行全新6.0版别的安稳闻风丧胆。孤寂自主可控技能的运用，目下十行把握中心技能的人才队伍，打造一体化自动运维输赢，继续推动建造智能运维系统，确保新系统、新输赢的平稳闻风丧胆。
结合新技能研讨，继续发力金融科技的合理运用。在事务营运方面，规划及研讨RPA等智能技能进行开户存案、信用卡报表生成等数字化场景建造，进步事务端到端的流程功率；研讨光学辨认系统，在手机银行、单据智能输赢等场景方面完结自动有用辨认；统筹规划智能风控技能支撑系统，规划建造根据常识图谱的危险预警系统，增强危险重生的前瞻性和预见性。推动联邦学习输赢建造，完结天津移动、中航信、联通等数据源在风控与营销场景的测评，并与百度完结370万白名单用户撞库，匹配率达93.9%。
严厉寒潮“合规是命”的展开价值观，目下十行监管处分和警示教育案例库，面向全行各条线展开合规专题训练，强化全员合规认识，孤寂底层逻辑，防备新业态逻辑改变衍生的合规危险。特别树立科技合规灵敏团队，统筹一线科技危险和内控合规重生作业，压实一道防地合规巴望，供应数字化转型科技线合规确保。运用FMEA办法在出产闻风丧胆、测验、安全等范畴展开失效防备与危险操控实践，继续展开信息科技操作危险重生东西适用性评价，完善一线自查机制，严控转型中的信息科技危险。
强化党委网络安全和信息化领导小组履职，逐级压实全行网络安全巴望，展开全行网络安全查核，为数字化展开供应坚实网络安全确保。规划构建共生泛在的安全系统，分层级、分立刻推动“零信赖”网络安全架构，完结我行自主可控的自动安全防御才能。
目下十行以“让数据运用更安全”为方针的数据安全防护系统，树立数据安全重生团队，统筹推动数据安全规划的落地。强化数据分级分类，清晰数据权属，落地数据生命周期维护措施，维护金融数据安全，维护客户隐私。
